Pożyczki społecznościowe - czym są? Czy warto korzystać z social lendingu?

Pożyczki społecznościowe to jedna z najciekawszych alternatyw, z jakich możemy skorzystać, gdy chcemy pożyczyć pieniądze. Jeśli kredyty bankowe i pożyczki w prywatnych firmach pożyczkowych nie przekonują nas do końca, możemy skorzystać z atrakcyjnego oprocentowania, pożyczając pieniądze od innych osób w sieci. Czym, zatem jest w social lending i na jakiej zasadzie działa? Czy jest to bezpiecznie i jakie korzyści posiada? Na te i inne pytania odpowiadamy w dalszej części tekstu, starając się jak najdokładniej przedstawić pożyczki społecznościowe.

Czym są pożyczki społecznościowe?

Pożyczki społecznościowe to pożyczki prywatne udzielane pomiędzy użytkownikami w internecie. Cały proces ten odbywa się na specjalnych portalach social lendingowych, gdzie użytkownicy posiadający fundusze, pożyczają je innym, którzy chcą je zdobyć. Ideą pożyczek społecznościowych jest pożyczanie i zarabianie na pożyczaniu środków w atrakcyjny finansowo sposób między internautami. Social lending z jednej strony ma umożliwiać pożyczenie nisko oprocentowanych pożyczek – niżej niż kredyty bankowe i pożyczki pozabankowe, a z drugiej strony dawać możliwość zarobienia dużo większych sum osobom, które dysponują pewnymi funduszami, a nie chcą korzystać z tradycyjnych sposobów pomnażania pieniędzy takich jak np. lokaty bankowe z niskim oprocentowaniem.

Pożyczki społecznościowe łączą zatem użytkowników Internetu, którzy chcą pożyczyć środki i chcą pożyczać pieniądze innym i umożliwiają im dokonywanie takich transakcji na specjalnych portalach. W sieci istnieje niewiele portali social lendingowych i bez większego problemu znajdziemy takie serwisy. W przeszłości pożyczki społecznościowe były uważane za jeden z najbardziej obiecujących trendów związanych z rozwojem internetu i nowymi technologiami. Ostatecznie nie zyskały one zapowiadanego sukcesu i nie podbiły rynku finansowego, ale w dalszym ciągu mają się dobrze i możemy z nich korzystać. Istnieje wiele przyczyn, dla których tak właśnie się stało, a niektórymi z nich są np. zbyt mała wiarygodność partnerów finansowych czy konieczność przeprowadzania weryfikacji w nieco większym zakresie.

Pożyczki społecznościowe posiadają wiele korzyści i są rozwiązaniem wartym uwagi. Platforma social lendingowa zarabiają na prowizji za udzielenie pożyczki, a same pożyczki najczęściej oprocentowane są w okolicach 10-15% RRSO. Wszystkie umowy, jakie zawierane są na tego typu portalach, zawierane są elektronicznie pomiędzy dwiema osobami na podstawie prawa cywilnego, a konkretny portal jest jedynie platformą umożliwiającą porozumiewanie się i nie jest stroną w takiej umowie. Zapoznaj się z: Chwilówki bez BIK i KRD, ERIF i innych BIG-ów – pożyczanie bez weryfikacji części baz - czy to możliwe? Co należy wiedzieć?Chwilówki bez BIK i KRD, ERIF i innych BIG-ów – pożyczanie bez weryfikacji części baz - czy to możliwe? Co należy wiedzieć?

Jak działa pożyczanie społecznościowe w praktyce?

Pożyczki społecznościowe działają w bardzo prosty sposób. Po wybraniu odpowiedniego portalu socjal lendingowego należy zarejestrować się na nim jako klient lub jako osoba chcąca pożyczyć pieniądze. Robiąc to jako klient, musimy potwierdzić swoje podstawowe dane osobowe np. przelewem bankowym z naszego konta. Po założeniu konta pożyczkowego, pportale takie umożliwiają weryfikację na kilkanaście innych sposobów. Mogą być to przesłane zaświadczenia o zarobkach czy potwierdzenie zdolności kredytowej poprzez przedstawienie rachunków za abonamenty. Weryfikacje mają na celu potwierdzenie naszej tożsamości i wiarygodności jako pożyczkobiorcy, a im jest ona dokładniejsza tym więcej korzystniejszych oferta otrzymamy jako osoby chcące pożyczyć środki.

Gdy osoba chcąca pożyczać pieniądze posiada już zweryfikowany profil, może przeglądać samodzielnie oferty pożyczkodawców lub opublikować swoją ofertę chęci pożyczenia pieniędzy — konkretnej sumy na konkretny czas, która będzie spłacana w konkretnych ratach. Gdy potencjalny pożyczkobiorca zdecyduje się na wybranie konkretnej oferty, wysyła zapytanie a osoba posiadająca środki podejmuje decyzję, czy pożyczyć jej pieniądze. Jeśli decyzja jest pozytywna, pożyczkodawca podpisuje z pożyczkobiorcą umowę, a także wypłaca środki. Osoba, która pożyczyła pieniądze, zobowiązana jest do oddania ich regularnie w określonych terminach w formie rat.

Czy pożyczki społecznościowe są bezpieczne?

Tak, co do zasady pożyczki społecznościowe są jak najbardziej bezpiecznym sposobem pożyczania pieniędzy. Jest to przede wszystkim legalny sposób, a wszystkie transakcje zawierane są na podstawie umów cywilnoprawnych. Również wszystkie warunki umowy są jasno sprecyzowane, a sam portal social lendingowy stara się w jak największym stopniu wspierać osoby korzystające z tego systemu pożyczania pieniędzy np. odpowiednią obsługą prawną. Pożyczki społecznościowe są zatem w pełni legalnym sposobem pożyczania środków, a liczne weryfikacje tożsamości gwarantują wysoki poziom wiarygodności współpracy.

Tak jak w każdym biznesie, gdzie możliwe jest zarabianie pieniędzy, pożyczki społecznościowe niosą jednak pewne zagrożenie dla osób, które chcą pożyczać innym swoje pieniądze. Nigdy do końca nie mamy pewności, czy osoba która pożyczyła od nas środki jako od pożyczkodawców zwróć je i czy odzyskamy nasze środki wraz z zarobkiem. Gdyby tak się stało, platforma social learningowa przeważnie oferują współpracę z firmami windykacyjnymi, ale w przypadku nierzetelnych pożyczkobiorców to my ponosimy pełne ryzyko. Biorąc jednak pod uwagę możliwość wybierania jedynie zweryfikowanych w dokładny sposób użytkowników, można ograniczyć ryzyko aby było nawet jeszcze niższe niż przy innych sposobach inwestycji np. w indeksy giełdowe czy fundusze inwestycyjne. Zapoznaj się z: Umowa pożyczki prywatnej lub w rodzinie - nieoprocentowanej lub z odsetkami – darmowy wzór w DOC i PDF

Jakie korzyści posiadają portale social lendingowe?

Pożyczki społecznościowe mają sporo zalet, a pierwszą z nich jest oprocentowanie. Jest ono bardzo niskie i korzystne, gdyż przeciętnie wynosi około 10-15% RRSO. Jest ono często nawet dwukrotnie mniejsze niż przy kredytach bankowych i wielokrotnie mniejsze niż przy pożyczkach pozabankowych. Biorąc zatem pożyczki społecznościowe, możemy korzystać z atrakcyjnego ich oprocentowania. Cały proces zakładania i weryfikacji konta, choć wymaga wypełnienia kilku kroków, jest stosunkowo prosty i poradzi sobie z nim każda osoba, która przynajmniej w średniozaawansowany sposób potrafi obsługiwać internet.

Do dyspozycji mamy również wiele możliwych opcji pod względem długości pożyczki, jej oprocentowania czy wysokości, dzięki czemu możemy wybrać dobrze dopasowaną ofertę do naszej sytuacji. Dla osób które chcą pożyczać swoje środki, jest to również bardzo dobry sposób na pomnożenie oszczędności – znacznie lepszy, niż przy innych tradycyjnych metodach inwestycyjnych.